Große Wünsche lassen sich nicht immer aus dem laufenden Einkommen oder mit dem Ersparten bezahlen. Gerade wenn es sich um größere Anschaffungen handelt, denken viele Menschen an einen günstigen Kredit zur Finanzierung. Ob ein Autokredit für den Neuwagenkauf, ein Konsumkredit für den Kauf eines neuen PC oder ein Wohnkredit, mit dem das eigene Haus modernisiert werden soll: Diese Kredite werden in monatlich gleich hohen Raten beglichen, daher die Bezeichnung Ratenkredit.
Die Laufzeit von Ratenkreditenist sehr variabel zu gestalten, meist werden solche kleineren bis mittleren Kredite für eine Laufzeit von 1-7 Jahren abgeschlossen. Die gewünschte Kreditsumme kann von 500-1000 Euro bei Kleinkrediten bis zu 100.000 Euro gehen und wird abzüglich der Bearbeitungsgebühr (meist 0 bis 4 Prozent der Kreditsumme) sofort ausgeschüttet. Dem Zinssatz sollte man besondere Aufmerksamkeit beim Kreditvergleich schenken - er bleibt über die gesamte Laufzeit gleich.
Die Bonität gibt dem Kreditinstitut Einblicke in Ihre Zahlungsfähigkeit und wird durch viele Faktoren beeinflusst. Anhand von Vermögen, Familienstand und Wohnsituation, Schulden und finanziellen Verbindlichkeiten und Ihrer beruflichen Situation berechnet die SCHUFA einen Bonitätswert, der der Bank sagt, wie sicher oder wie risikoreich die Vergabe eines Kredites an Sie ist. Die Bonitätskriterien bei der Vergabe von Ratenkrediten an Verbraucher unterscheiden sich von Bank zu Bank und haben auch Einfluss auf das Kreditangebot.
Je besser die Bonität des Antragstellers, desto besser sind in den meisten Fällen auch die Kreditangebote, da bei schlechter Bonität das Risiko eines Zahlungsausfalls größer ist. Man kann die Chancen auf eine positiven Bescheid der Bank erhöhen, indem man einen zweiten Darlehensnehmer wie den Ehepartner oder den Lebensgefährten , aber auch ein anderes Familienmitglied angibt. Durch das zusätzliche Einkommen der anderen Person, mit der Sie dann gemeinsam als Gesamtschuldner auftreten, verbessert sich die Bonität und auch der Zinssatz kann sich zu Ihren Gunsten entwickeln. Für Expresskredit mit Sofortzusage empfohlen
Nur ein Kreditvergleich führt zu den bestmöglichen Konditionen. In unserem unabhängigen Planbar-Finanz Kreditrechnersind alle Konditionen von über 100 finanzierenden Banken hinterlegt und der Kreditrechner findet aus all diesen Krediten das am besten zu Ihren Wünschen passende Angebot. Dadurch sparen Sie nicht nur Geld sondern auch viel Zeit, die sonst für Gesprächen bei den einzelnen Banken oder der aufwändigen Internetrecherche anfallen würde. Durch unsere langjährigen, engen Geschäftsbeziehungen zu den Banken können wir Ihnen meist Zinssätze anbieten, die Sie als Verbraucher direkt nicht erhalten würden.
Kreditkonditionen berechnen sich abhängig von der benötigten Kreditsumme und der gewünschten Laufzeit des Ratenkredits. Dabei gilt: Je länger die Kredit-Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate. Der Zinssatz, zu dem Sie das Geld bei der Bank leihen ist dabei besonders wichtig, denn die Zinsen sind die Vergütung, die die Bank für das Verleihen des Geldes erhält. Dieser Sollzins bleibt über die gesamte Laufzeit konstant, beinhaltet aber nicht alle Nebenkosten des Kredits und eignet sich daher für einen Kreditvergleich nur bedingt.
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Der Effektivzins hingegen berücksichtigt alle Faktoren, die Einfluss auf die Kosten eines Ratenkredites haben: Bearbeitungsgebühren, Auszahlungskurse und weitere Nebenkosten fließen zusätzlich zu den Sollzinsen mit in den Effektivzins ein. Nur mit Hilfe des Effektivzinsen können Sie so Ratenkredite mit der gleichen Laufzeit vergleichen, da dort wirklich die tatsächlich anfallenden Kosten einander gegenübergestellt werden können.
Wer mittels Kreditrechner verschiedene Ratenkredite verglichen hat und sich genau über Sollzins und Effektivzins informiert hat, ist trotz allem noch unsicher, welches der beste Ratenkredit mit den besten Konditionen ist. Viele andere Faktoren wie Vorfälligkeitsentschädigung bei Vorzeitiger Ablösung des Kredites sind zu beachten. Auch wenn Sie eine Umschuldung planen oder unsicher sind, ob für Sie ein günstiges Beamtendarlehen in Frage kommt, empfiehlt sich der Gang zu einem Finanzierungsexperten.
Die erfahrenen Ratenkredit-Experten von Planbar-Finanz beraten Sie gerne unverbindlich zum Thema Ratenkredit, Umschuldung und Kreditvergleich und finden für Sie das beste Angebot für Ihre Finanzierungswünsche. Schreiben Sie uns über unser Kontaktformular und wir können bald in einem ausführlichen Beratungsgespräch am Telefon oder bei einem Termin vor Ort alle Ihre Fragen klären und einen günstigen, ganz individuell auf Sie zugeschnittenen Ratenkredit anbieten.
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