Günstigere Zinsen und niedrigere Ratenzahlungen durch eine Umschuldung erreichen

Ziel einer Umschuldung sollte immer sein, die Ratenzahlungen durch bessere Konditionen und günstigere Zinsen senken zu können. Ein Kreditvergleich sollte bei einer Umschuldung wie bei jedem anderen Kreditvertrag in jedem Fall erfolgen, nur so kann man sicherstellen, das beste Angebot erhalten zu haben. Dabei sind Ihnen unsere erfahrenen Umschuldungs-Experten gerne behilflich.

Beim Beantragen eines neuen Kredit im Rahmen einer Umschuldung muss man als Verwendungszweck unbedingt auch die Umschuldung angeben. Nicht jede Bank bietet jedoch die Möglichkeit, einen Kredit zur Umschuldung zu nutzen. Bei der Bonitätsprüfung und der Prüfung des Kreditantrags obliegt es also der jeweiligen Bank, zu entscheiden, ob eine Umschuldung möglich ist und der Kredit zu diesem Zweck bewillig wird.

Was ist bei der Umschuldung zu beachten?

Wenn man sich wegen einer Umschuldung beraten lässt, sollte man die möglichen Kosten nicht außer Acht lassen. Der alte Kreditgeber (zum Beispiel der bisherige Baufinanzierer) kann für die vorzeitige Kündigung eines Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Auch die Notar- und Gerichtsgebühren für die Übertragung der Grundschuld muss man in seine Rechnung einbeziehen. dem gegenüber steht die monatliche Ersparnis durch positive Zinseffekte.

Für Umschuldung Baufinanzierung empfohlen So kann man individuell errechnen, ob eine Umschuldung sich lohnt.

Durch Umschuldung mehr Übersicht über Kredite

Eine Wandlung mehrerer Einzelkredite in einen einzigen Kredit hat neben der möglichen Ersparnis noch einen weiteren positiven Effekt: Der Verwaltungsaufwand nimmt ab und die Übersichtlichkeit nimmt zu. Es ist viel leichter, einen einzelnen Kredit im Auge zu behalten, als sich zwischen mehreren Kreditgebern zu verzetteln.

Wann lohnt eine Umschuldung?

In den heutigen Zeiten der Niedrigzinsen ärgern sich viele Kreditnehmer über die relativ hohen Zinsen, zu denen sie in der Vergangenheit Ihre Baufinanzierung abgeschlossen haben. Doch auch in einer laufenden Baufinanzierung oder im Rahmen einer Anschlussfinanzierung ob als Umschuldung oder Prolongation (einer Verlängerung Ihrer bestehenden Baufinanzierung) können findige Kreditnehmer vom niedrigeren Zinsniveau profitieren. Wenige Prozentpunkte machen bei einer Immobilienfinanzierung bereits viel aus und Sie können bis zu einigen Tausend Euro sparen. Neben der Umschuldung einer Baufinanzierung ist auch eine Umschuldung von Ratenkrediten möglich.

Wenn die Zinsbindungsfrist Ihres aktuellen Darlehens in absehbarer Zeit endet, kann sich eine Umschuldung bereits lohnen. Wenn die Zinsbindung noch weniger als ein Jahr beträgt, ist jede Darlehensform zur Anschlussfinanzierung Ihres Darlehens sinnvoll. Wenn höhere Zinsen erwartet werden und bis und bis zu 60 Monaten Zeit sind bis zum Ende der Zinsbindung, sollten Sie sich auch über Forward-Darlehen informieren und sich gegebenenfalls mit einem solchen Vorausdarlehen lange im Voraus günstige Zinsen sichern.

Auf einen Blick:

• Durch eine Umschuldung kann man von niedrigeren Zinsen profitieren.
• Eine Umschuldung soll eine Ratenersparnis durch Zusammenfassung von Krediten ermöglichen und bringt als positiven Nebeneffekt mehr Übersicht durch weniger Einzelkredite mit sich.
• Wenn in absehbarer Zeit die Zinsbindungsfrist für Ihr aktuelles Darlehen endet, sollten Sie sich von unseren Umschuldungsspezialisten beraten lassen.

Gerne beraten Sie die Planbar-Finanz-Experten ganz unverbindlich und kostenlos und vor allem unabhängig zum Thema Umschuldung und Anschlussfinanzierung - entweder ganz persönlich am Telefon oder gerne auch bei Ihnen vor Ort!