Bei einer Verlängerung einer bestehenden Baufinanzierung, die direkt an die vorausgehende Zinsbindung anschließt, spricht man von einer Anschlussfinanzierung. Das heißt: Nach Auslaufen Ihres Baufinanzierungs-Vertrags tilgen Sie die dann noch bestehende Restschuld mit einem neuen Darlehen.
Dabei unterscheidet man zwischen zwei Arten der Anschlussfinanzierung: Prolongation und Umschuldung.
Bei der Prolongation wird bei der bestehenden Bank am Ende der Zinsbindung die Finanzierung fortgeführt. Dabei ist keine erneute Bonitätsprüfung erforderlich. Allerdings sollte man vor einer Prolongation einen Zinsvergleich durchführen, um sicherzustellen, dass das Angebot der bisher finanzierenden Bank auch wirklich das beste Angebot ist.
Bei der Umschuldung entscheidet sich der Kreditnehmer nach einem Kreditvergleich bei verschiedenen Banken für das für ihn günstigste Anschlussfinanzierungs-Angebot bei einer anderen Bank. Er wechselt also von der bisherigen zu einer neuen Bank, um durch die Umschuldung die Anschlussfinanzierung zu günstigeren Konditionen zu erhalten.
Eine besondere Art der Anschlussfinanzierung ist das Forward Darlehen. Hierbei sichern Sie sich günstige Zinsen bis zu 60 Monate im Voraus, besonders interessant, wenn steigende Zinsen erwartet werden. Das Forward-Darlehen kann im Rahmen einer Prolongation, also bei der alten Bank oder als Umschuldung bei einer anderen Bank abgeschlossen werden.
Eine Baufinanzierung beim Kauf oder Bau von Wohneigentum läuft meist deutlich länger als zehn oder fünfzehn Jahre. Daher sollten sich Kreditnehmer schon frühzeitig, auf jeden Fall vor Auslaufen des Baukredits mit dem Thema Anschlussfinanzierung beschäftigen und Ihre Finanzierung vorausplanen.
Ein Forward-Darlehen kann bis zu 60 Monate vor Auslaufen des Kreditvertrags abgeschlossen werden. Für wen diese Option nicht in Frage kommt, der sollte sich ein halbes Jahr, spätestens aber 3 Monate vor Ablauf des bestehenden Baukredites für eine Anschlussfinanzierung entscheiden.
Gerade in Zeiten eines günstigen Zinssniveaus bieten sich Darlehensnehmern zahlreiche Vorteile: Jetzt lohnt ein Angebotsvergleich! Sie sollten das Angebot für die Prolongation der bisherigen Bank nicht blind annehmen, sondern Alternativangebote vieler Anbieter miteinander vergleichen. Dabei helfen gerne auch unsere Berater vor Ort in einem persönlichen Gespräch. Dabei sollte man jedoch nicht nur nach den Zinsen selbst schauen, denn nicht nur die Zinsen werden neu festgelegt, auch die Konditionen der Finanzierung können sich unterscheiden und je nachdem, welche Konditionen ihr neuer Kreditvertrag aufweist, können Sie schneller oder langsamer den Baukredit tilgen.
Viele Hausbesitzer wissen gar nicht, dass sie problemlos für die Anschlussfinanzierung zu einer anderen Bank wechseln können. Die Banken unterstützen teils diese Unwissenheit oder Unsicherheit Ihrer Kunden und weisen leider noch zu selten auf diese Möglichkeit hin. Die Anschlussfinanzierung bei der bisherigen Bank ist daher leider im Vergleich eher teuer, wer sich nicht darum kümmert oder sich unabhängig beraten lässt, verschenkt in vielen Fällen bares Geld.
Durch den Wechsel der Bank entstehen zwar Kosten, die aber deutlich geringer sind als die Ersparnis, die ein günstigerer Baukredit mit sich bringt. Auch der Aufwand für eine Umschuldung hält sich in Grenzen, meist reicht eine Abtretung der Grundschuld. Die Gebühren für die Grundschuldabtretung belaufen sich je nach Summe meist auf wenige hundert Euro, ermöglichen aber den Vertragswechsel, der eine Ersparnis von vielen Tausenden Euro mit sich bringen kann.
Bei allen Fragen rund um die Anschlussfinanzierung finden Sie in Planbar Finanz einen kompetenten Ansprechpartner. Fordern Sie ihr Kreditangebot an oder vereinbaren Sie ein unverbindliches, kostenloses Beratungsgespräch vor Ort! Gerne beraten wir Sie auch in einem persönlichen Telefongespräch.
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